SYDNEY, 10 nov placesworld – Dos de los principales bancos de Australia han relajado silenciosamente algunos estándares de préstamos hipotecarios, dijeron fuentes bancarias y de corretaje hipotecario, a pesar de que las autoridades instaron a la prudencia en los últimos meses en medio de una caída del mercado inmobiliario.
Los bancos ahora son menos conservadores al contar los ingresos por alquiler esperados al evaluar las solicitudes de préstamo, dijeron las cuatro fuentes.
Los cambios aumentan el poder de endeudamiento de aquellos solicitantes con grandes ingresos por alquileres, que generalmente buscan préstamos de inversión. En septiembre, alrededor de un tercio de los nuevos préstamos hipotecarios bancarios se destinaron a la inversión.
Westpac Banking Corp (WBC.AX), el tercer mayor prestamista hipotecario de Australia, redujo en mayo un descuento sobre los ingresos por alquiler evaluados del 20% al 10%, según tres de las fuentes.
National Australia Bank Ltd (NAB) (NAB.AX), el prestamista número dos, ha vuelto a aceptar ingresos de alquileres a corto plazo, como los reservados a través de la agencia Airbnb Inc (ABNB.O), dijeron dos de las fuentes. Los medios informaron en 2020 que NAB había detenido la práctica.
El 12 de noviembre, NAB también quiere reducir a la mitad su descuento en los ingresos por alquiler al 10%, incluso para alquileres a corto plazo similares a los de Airbnb, dijeron las fuentes.
De acuerdo con la orientación de larga data de la Autoridad de Regulación Prudencial de Australia (APRA), los bancos deben descontar los ingresos por alquileres declarados por los solicitantes de hipotecas en al menos un 20% para crear un colchón para los momentos en que las propiedades están desocupadas.
Un portavoz de Westpac dijo que el banco variaba su política crediticia de vez en cuando y que “cualquier cambio propuesto se somete a un proceso sólido para garantizar que se ajuste a su propósito”.
NAB se negó a comentar.
Otro de los cuatro bancos más grandes de Australia, Australia and New Zealand Banking Group (ANZ) (ANZ.AX), también aplica un descuento del 10% en los ingresos por alquiler. Una quinta fuente dijo que lo había hecho desde septiembre de 2020.
ANZ “actúa con diligencia y prudencia al establecer nuestro apetito por el riesgo y nuestra política”, dijo un portavoz en un correo electrónico.
“Revisamos periódicamente nuestras políticas y lineamientos crediticios para garantizar que estamos operando dentro de nuestro apetito por el riesgo y practicando prácticas crediticias responsables, incluido el cumplimiento de los estándares prudenciales de la APRA”, agregó.
APRA se negó a comentar, pero se refirió a Reuters a una carta que envió a los prestamistas en junio que decía “en el entorno actual, con un alto endeudamiento de los hogares y tasas de interés en aumento, es importante que (los prestamistas) manejen con prudencia los riesgos en los préstamos hipotecarios residenciales”. “
El Banco de la Reserva de Australia ha dicho repetidamente este año que, si bien los riesgos más amplios para la estabilidad financiera son bajos, es importante que los prestamistas mantengan estándares crediticios prudentes.
PRECIOS EN CAÍDA
A medida que siete aumentos de tasas de interés aplicados desde mayo eliminan el calor de uno de los mercados inmobiliarios más caros del mundo, los bancos australianos han estado luchando para aumentar su participación en un grupo de préstamos que ha sido durante mucho tiempo la sala de máquinas de sus ganancias.
Los precios de la vivienda en septiembre bajaron un 1,4% desde agosto, cuando la caída mensual fue del 1,6%, la más pronunciada en 40 años.
NAB, Westpac y ANZ siguen al líder del mercado Commonwealth Bank of Australia (CBA.AX), que tiene una cuarta parte del mercado hipotecario. Commonwealth continúa aplicando un descuento del 20% en los ingresos por alquileres en las solicitudes de hipotecas, dijo una sexta fuente.
“Los bancos tienen una posición de poder y experiencia en el negocio de las hipotecas, por lo que la mayoría de las personas confían en sus evaluaciones de lo que pueden pedir prestado”, dijo Tom Abourizk, funcionario principal de políticas del Centro de Leyes de Acción del Consumidor.
“Con los aumentos en las tasas de interés y el costo de vida, los bancos deberían tener más cuidado que nunca para asegurarse de no emitir hipotecas inasequibles que lleven a la gente al fracaso”, agregó, al comentar sobre los cambios en la evaluación de los ingresos por alquiler.
Las ganancias bancarias más recientes mostraron préstamos atrasados y deteriorados cerca de mínimos históricos, pero los analistas financieros advierten que es probable que esas cifras aumenten a medida que la inflación, el aumento de las tasas de interés y un repunte del desempleo se afiancen en 2023.
“Se necesita tiempo para que el impacto de los aumentos de tasas golpee a las personas y les haga darse cuenta de lo que pueden y no pueden pagar”, dijo Nathan Zaia, analista bancario de Morningstar.
“La gente puede tener entre 10.000 y 15.000 dólares australianos ahorrados, buscarlos y darse cuenta con el tiempo de que ya no pueden administrarlos”.
($1 = 1,5555 dólares australianos)
Información de Lewis Jackson y Byron Kaye; Editado por Praveen Menon y Bradley Perrett
