FRÁNCFORT, 8 nov placesworld – Dos supervisores del Banco Central Europeo destacaron el martes algunos de los riesgos que enfrentan los bancos a medida que aumentan los costos de los préstamos y los mercados financieros oscilan ampliamente.
Con el BCE aumentando las tasas de interés a un ritmo récord, los bancos esperan mayores ganancias después de una década en la que las tasas bajas o negativas y el crecimiento modesto han deprimido sus márgenes.
El supervisor jefe del BCE, Andrea Enria, dijo que a la mayoría de los bancos de la zona euro les iría bien si las tasas de interés aumentaran más, lo que generalmente significa que pueden cobrar un margen mayor al otorgar crédito.
Pero advirtió que algunos rincones del mercado encontrarían las cosas más difíciles, en particular los prestamistas que se enfocan en los consumidores que pueden ser reacios a pedir prestado mientras luchan con una crisis del costo de vida.
Enria dijo que una revisión del BCE de una muestra de bancos encontró que la mayoría generaría mayores ganancias si las tasas de interés aumentaran en 200 puntos básicos, incluso teniendo en cuenta un crecimiento más lento, mientras que sus reservas de capital solo empeorarían marginalmente.
Pero dijo que los bancos expuestos a los consumidores y el sector público tendrían más dificultades.
“El agotamiento del capital sería mayor para ciertos modelos comerciales, como los prestamistas de consumo y los bancos de promoción y desarrollo”, dijo Enria, quien preside el consejo de supervisión del BCE, en un evento bancario alemán.
En particular, una cuarta parte de los prestamistas minoristas y diversificados recibirían un golpe de más de 200 puntos básicos en su índice de capital común de nivel 1, la medida favorita del BCE del capital de un banco, agregó Enria.
La revisión del BCE también encontró que los bancos custodios, los prestamistas corporativos y los bancos promocionales eran particularmente sensibles a una ampliación de los diferenciales de crédito, un aumento en la prima que exigen los prestamistas cuando otorgan crédito a prestatarios más débiles.
Hablando en el mismo evento, el miembro de la junta del Bundesbank, Joachim Wuermelling, dijo que los bancos alemanes estaban agotando sus reservas para las pérdidas del mercado y, por lo tanto, podrían verse afectados si los precios de los activos continúan cayendo a medida que aumentan las tasas.
“Si los precios de los valores continúan cayendo, esto podría tener una influencia cada vez mayor en los estados de resultados de los bancos”, dijo Wuermelling, que forma parte del consejo de supervisión del BCE.
Instó a los bancos a prepararse “para que las pérdidas o provisiones por pérdidas esperadas no los tomen por sorpresa”.
Información de Francesco Canepa; Editado por Alex Richardson y Catherine Evans
