El nuevo negocio con préstamos hipotecarios continúa colapsando

Fráncfort del Meno (dpa) – La demanda de préstamos hipotecarios ha vuelto a caer debido a la subida de los tipos de interés. El nuevo negocio de los bancos alemanes con préstamos inmobiliarios a hogares particulares y autónomos se desplomó en septiembre un 28 por ciento respecto al mismo mes del año pasado, según muestran nuevos datos de la consultora Barkow Consulting.

Con un volumen de 16.100 millones de euros, los nuevos negocios se encuentran en su nivel más bajo desde 2014, según el análisis, que se basa en cifras del Banco Central Europeo y el Bundesbank. Los nuevos negocios informados consisten en prórrogas y renegociaciones de financiaciones existentes, así como préstamos concluidos por primera vez. Barkow habló de una caída récord y una tendencia bajista acelerada.

En una encuesta de la Agencia de Prensa Alemana, los intermediarios de crédito también informaron que los consumidores eran muy cautelosos. “Con el aumento de las tasas de interés, muchas personas han vuelto a calcular, se han comprometido en lo que respecta a bienes raíces o se han abstenido de comprar bienes raíces por el momento”, dice Interhyp, por ejemplo. “Actualmente, la demanda en el mercado está disminuyendo en todos los canales”, dijo Michael Neumann, director ejecutivo de Dr. Pequeña. La empresa Hüttig & Rompf está “observando definitivamente una clara incertidumbre entre los consumidores y los interesados ​​en bienes raíces”.

Las tasas de interés se han cuadruplicado


En los últimos meses ya se había enturbiado el nuevo negocio con el crédito hipotecario por la subida de los tipos de interés. Desde principios de año, las tasas de interés de los préstamos inmobiliarios a diez años se han cuadruplicado con creces, a alrededor del 4 por ciento. Con las cuotas mensuales, esto suele ascender a cientos de euros. “Nunca ha habido tal aumento en las tasas de interés”, dijo el consultor Peter Barkow. Además, debido a la alta inflación, los bancos están examinando las solicitudes de préstamos inmobiliarios de manera más estricta; por ejemplo, cobran a los consumidores costos de vida más altos.

Por si fuera poco, los constructores también están luchando contra el fuerte aumento de los precios de la construcción. Muchos proyectos de vivienda ya están siendo cancelados. Según el Instituto Ifo, el 16,7 por ciento de las empresas de construcción encuestadas informaron pedidos cancelados en septiembre, significativamente más que en agosto. Con los tiempos más difíciles en el mercado inmobiliario, hay mucho nerviosismo sobre cómo proceder después de años de precios por las nubes.

Caída del crédito a los hogares

Todo ello ha dejado huella en la demanda de préstamos inmobiliarios. Según la empresa de auditoría PwC, los nuevos negocios en préstamos para la construcción de viviendas de bancos alemanes a hogares privados alcanzaron un máximo histórico de unos buenos 32.000 millones de euros en marzo, pero descendieron en los meses siguientes y cayeron a 18.500 millones de euros en agosto.

Después de que el nuevo volumen de financiamiento en mayo fuera casi un 20 por ciento superior al del año anterior, se volvió negativo a partir de junio, según Barkow Consulting. En agosto, el menos con respecto al año anterior creció al 19 por ciento y en el mes siguiente al 28 por ciento. La cartera total de financiación de la construcción aumentó un buen seis por ciento en septiembre, aún más que el promedio a largo plazo.

La financiación hipotecaria es un negocio muy importante para los bancos alemanes. Con alrededor del 40 por ciento, los préstamos inmobiliarios privados constituyen la mayor parte de su cartera de préstamos. Según Barkow, después de años de auge, la bolsa era de 1555 mil millones de euros en septiembre.

La caída de los préstamos hipotecarios preocupa a los bancos. “La demanda se ha derrumbado de la noche a la mañana. Se están cancelando muchos proyectos en la etapa de planificación”, dijo recientemente el presidente de la Sparkasse, Helmut Schleweis, al “Handelsblatt”. Y el director adjunto de Deutsche Bank, Karl von Rohr, asume “que el negocio inmobiliario en toda la industria no solo será más débil a corto plazo, sino a medio plazo”.

Préstamos más restrictivos que antes

El Grupo Bilthouse, que reúne a varios corredores de crédito, puede confirmar los informes de la tendencia a la baja. “Solías poder financiar con muy poco o nada de capital”. Por el momento, algunas solicitudes de financiación no se pueden trasladar a los bancos “ya que los clientes no pueden soportar el aumento de la carga de los intereses”. Los préstamos bancarios se han vuelto considerablemente más restrictivos, observa Ditmar Rompf, director general de Hüttig & Rompf. “Cuando la participación en el capital social es relativamente baja, lo observan de cerca”. La proporción de posibles compradores que deben ser enviados a casa ha aumentado significativamente.

Neumann del Dr. Klein informa que no son solo las tasas de interés las que pesan sobre la demanda de préstamos hipotecarios, sino también el aumento del costo de vida. Hay partes interesadas que podrían pagar una propiedad en términos puramente matemáticos, pero en vista de la alta inflación y los altos costos de calefacción, a veces esperaron.

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Los intermediarios de crédito también ven rayos de esperanza. Interhyp observa que algunos bancos han reaccionado al aumento de las tasas de interés y han reducido sus requisitos mínimos de reembolso. Y Neuman dice: “Muchos vendedores todavía quieren vender al precio anterior a tasas de interés más bajas. Desafortunadamente, no hay compradores a estos precios”. La oferta es mayor que la demanda. “Ahora hay algo que no existe desde hace 15 años: un mercado de compradores”.

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